Quelles sont les prévisions hypothécaires des experts au Québec ?

L’inflation, les taux d’intérêt et l’incertitude économique sont au cœur des sujets de l’actualité depuis plusieurs mois.

Les taux hypothécaires n’ont jamais autant fluctué depuis de nombreuses années. Il est alors plus avantageux que jamais de prendre le temps de magasiner son prêt hypothécaire, et d’être à l’affut des prévisions des experts.

Qu’est-ce qui se dit actuellement sur le marché, et à quoi faut-il s’attendre en 2023, 2024, et au-delà ?

Bien qu’il soit presque impossible de prédire avec certitude le futur, il y a certaines tendances qui sont observables. On en parle ici.

Après une période de taux historiquement bas, les taux sont désormais très élevés !

À quoi ressemble l’historique des taux des dernières années au Canada ? En raison de la pandémie, les taux ont été affectés en 2020 à la baisse, puis en raison de l’inflation, ils ont augmenté en 2022.

• En 2020 et 2021, les taux ont été historiquement extrêmement bas, avec un taux directeur oscillant autour de 0,25%.
• En 2022, le taux directeur a démarré une ascension fulgurante, pour s’établir à 3,75% en octobre 2022.

À la fin de 2022, les taux sont très élevés, soit à un niveau largement supérieur à la moyenne des 15 dernières années.

Avec l’inflation galopante, à quoi faut-il s’attendre avec les taux hypothécaires ?

La raison principale derrière la hausse importante des taux hypothécaires est l’explosion de l’inflation partout dans le monde.

En effet, l’impression d’argent durant la pandémie a provoqué une inflation importante en 2022, ce qui a forcé les banques à adopter des politiques monétaires anti-inflationnistes.

Cela signifie en gros qu’ils n’ont pas eu d’autres choix que de hausser les taux afin de freiner le pouvoir d’achat de la population, et incidemment les taux.

• Tant que l’inflation ne sera pas dans la fourchette cible de 1-3% de la Banque du Canada, les taux risquent de rester élevés.

Il faut donc surveiller la progression de l’inflation au pays. Lorsque celle-ci va commencer à fléchir et diminuer, on peut s’attendre à un adoucissement des taux hypothécaires.

Quelles sont les prévisions des experts pour 2023 ?

Les prévisions des experts sont mitigées pour 2023. Certains professionnels sont optimistes, et d’autres plus pessimistes pour la prochaine année.

Les prévisions de taux d’intérêt hypothécaire au Canada ne sont pas très claires, car elles dépendent essentiellement de l’évolution de l’inflation.

• Certains experts croient que nous avons atteint un plateau d’inflation, et que celle-ci devrait diminuer dès le début de 2023.
• Cela donnerait la possibilité à la Banque du Canada de réduire ses taux à partir de la moitié de 2023.
• D’autres experts croient plutôt que la Banque du Canada va attendre jusqu’en 2024 pour ajuster à la baisse ses taux, afin de garantir une baisse marquée de l’inflation au pays.

Bref, les taux hypothécaires risquent de demeurer élevés pendant une bonne partie de 2023 selon les experts.

Banque du Canada : à quoi s’attendre du Taux directeur ?

La Banque du Canada a comme mission de contrôler l’inflation au Canada.

Son principal outil pour y arriver est la politique monétaire, qu’elle contrôle au moyen de son taux directeur.

Le taux directeur influence directement les taux d’intérêt et les taux hypothécaires au pays.

Le tableau qui suit illustre l’évolution du taux directeur entre 2018 et à la fin de 2022.

Le calendrier des annonces concernant le taux directeur pour 2023 a été publié, et voici les dates à surveiller :

• 25 janvier 2023
• 8 mars 2023
• 12 avril 2023
• 7 juin 2023
• 12 juillet 2023
• 6 septembre 2023
• 25 octobre 2023
• 6 décembre 2023

Il sera intéressant de surveiller les changements qui seront apportés au courant de la prochaine année.

Comment comparer les taux hypothécaires des banques au Québec ?

Avec les conditions actuelles du marché hypothécaire, il est plus important que jamais de prendre le temps de comparer les taux hypothécaires et les offres de plusieurs banques.

Les services des courtiers hypothécaires deviennent alors plus pertinents que jamais. D’ailleurs, saviez-vous que leurs services étaient gratuits ?

• En effet, vous pouvez consulter un courtier hypothécaire pour comparer les taux de plus de 20 institutions financières dans la province, et ce, sans frais.

Pour trouver un courtier hypothécaire dans votre secteur, nous vous suggérons d’utiliser un site comme Soumissions Prêt Hypothécaire.

Votre courtier pourra vous garder au courant des évolutions de taux, et vous aidera à économiser sur votre hypothèque au cours des prochaines années incertaines.